長達5年多收3100萬 加上理專挪用資金 遭金管會重罰

系統錯誤
花旗銀行因信用卡帳務系統錯誤,導致從2012年開始,長達近5年時間對30萬信用卡戶「多收了」信用卡款共3100萬元,加上信義分行理專涉及挪用客戶款項,兩大業務缺失昨遭金管會共開出850萬元罰單。金管會表示,花旗銀將在今年3月底前,將溢收款項並加計利息,全數退回給客戶。

這也是美商花旗銀行從1964年登台發展近1甲子後,首度爆發溢收卡款,及理專涉嫌挪用客戶款項的案例。

加計利息退還給客戶
銀行局副局長王立群說,此案是有2位信用卡戶在去年8月發現,自己已經設定了「自動扣款」,但卻又被花旗銀多收循環利息和滯納金,向花旗銀反映後,花旗銀做全面徹查,才發現事情大條。

王立群指出,此溢收款的情況非常複雜,共有6種類型,包括自動扣繳款、刷退款、分期繳款等問題,最早是從2012年10月開始到去年8月,這長達近5年時間,共影響了30萬花旗卡戶、共超收了3100萬元,平均每戶被多收了109元。

王立群說,主要是花旗銀帳務系統邏輯設定錯誤,沒有把設定自動扣繳的參數納入,已要求花旗銀一律得從溢收當月起額外加計至少15%循環息(早年是20%)還給卡戶,目前已有95%卡戶都已完成退款。

若以超收卡款3100萬元去計算15%循環息,總計花旗銀至少得退還客戶卡款達3565萬元。官員說,案發生期間長達5年,早年是20%循環息,就會以20%循環息做計算退款。

據了解,花旗銀早在2015年時,就被金檢發現,2012年開始的信用卡帳戶系統邏輯有問題,但當時並沒有影響客戶權益,僅遭金管會要求改善;但卻又再度發生帳戶系統錯誤,這次就遭金管會處250萬罰鍰。

理專自製不實對帳單
花旗銀另1缺失,則是信義分行1名「超級理專」涉及私下保管客戶空白單據、自製不實對帳單給客戶、推薦客戶投資非屬該行提供的金融商品及私下與客戶為資金往來等,涉案時間長達8年,共涉及3名客戶、爭議匯款達2000多萬元。

王立群說,此缺失顯示花旗銀內控制度沒有落實,懲處600萬元罰鍰,花旗銀則已將整個案件移送檢調,並向該理專提出告訴。
花旗銀表示,這2件案件都是自行發現後,主動向主管機關呈報,於第一時間採取必要之措施。
蘋果日報 台灣【廖珮君╱台北報導】2018/02/02
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金融圈「管爺」豪語:要買同業資產

近期屢有外銀被傳有意撤台,花旗(台灣)銀行6日罕見由台灣團隊三巨頭出面,表達十分看好台灣數十兆元的金融資產市場及後續成長。花旗銀行董事長管國霖更透露,非常有興趣在台灣購買金融同業的資產(portfolios),今年內會主動拜訪他行,落實行動。

花旗台灣成立子行來,持續進行分行通路改造,花旗(台灣)銀行消費金融總事業群負責人李芸表示,近期有4家分行進行策略調整,但並不影響服務,目前全國56家分行、其中36家是亞太區等級的智慧分行,都是亞太區的金雞母。

她指出,特別是台北總行營業部創造的獲利比花旗在很多國家的總收益還多,第2季起還要開幕3家晉級的智慧分行,服務標準、內裝設計都與美國曼哈頓同級,就是美國總部認同台灣市場在亞太區的卓越貢獻。

據了解,台灣第一家曼哈頓級的花旗智慧分行,是目前正規畫搬遷的花旗天母分行,該分行的財富管理業務連年全國第一,主要是高資產財管客戶需要的固定商品收益、保險資金水漲船高,新分行除了數位科技搭配、將提供美式餐飲給予上門的財管客戶。

管國霖指出,大環境看來變數很大,大陸經濟放緩,歐美面臨恐攻威脅,對金融業來說,今年的機會在於「伯樂能否識良駒」,除了要把風險控管作好,還要展現「路遙知馬力」的能力,整體才會有表現。

他也提醒,由於國內金融業已因大環境變動而出現差異化,花旗(台灣)建議政府也應有差異化管理,例如對大陸的曝險率,花旗(台灣)僅27%,其他同業則有人高達90%,主管機關針對增提備呆的規定應有所不同。
中國時報【陳碧芬╱台北報導】2016年4月7日 上午5:50
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央行升息 花旗估延到明年Q1

中央銀行24日將召開第二季理監事會議,由於國際金融情勢動盪,花旗首席經濟學家鄭貞茂昨(8)日表示,從基本面來看,央行早就可以升息;但從景氣面觀察,由於就業率還未全面改善,央行升息時點可能延後到明年第一季。

鄭貞茂指出,花旗將美國聯準會(Fed)的和歐洲央行預測升息時點,延後到明年第二季和第三季;考量台灣央行升息時點不可能提早歐美太多,預估可能升息時間也從原本預計的今年第三季,延後到明年第一季,但還是會比歐美略早。

鄭貞茂分析,如果只考慮台灣經濟基本面,央行最晚第三季就有升息1碼(0.25個百分點)的條件,但鑑於歐債危機讓市場人心惶惶,且國內物價還算穩定,加上國內就業復甦的狀況僅限製造業,服務業還沒恢復,央行應會等就業全面改善才動作,所以升息時間還得再緩一緩。

台灣第一季經濟成長率達13.3%,最新公布的5月出口總值更創下歷史新高,顯示景氣朝復甦的方向前進,鄭貞茂認為,央行理事會雖不會急於升息,央行勢必還是要解決國內游資問題,透過公開市場操作收錢,並維持每月固定標售364天期存單,緩步拉抬隔夜拆款利率。

央行重貼現率現為1.25%,是歷來低點。花旗認為,新台幣實質利率出現負利率、歐債危機和台股回檔,都是影響央行本次貨幣政策決議的重要因素。
【經濟日報╱記者藍鈞達/台北報導】 2010.06.09 08:45 am
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花旗台灣老董:復甦未萌芽

花旗台灣中午舉行45週年前瞻記者會,慶祝順利完成整合暨企業金融總部喬遷,並傳達持續深耕台灣市場。花旗台灣銀行董事長利明獻指出,國內景氣衰退已落底,但經濟復甦的起始點會在第四季,或明年第一季,且仍需各項經濟指標數字來驗證,目前仍未顯露出明確的萌芽點。花旗銀行評估經濟復甦時點未定,因此今年到年底為止,台灣的央行還是維持寬鬆政策,台灣利率水準不致有變動。

花旗台灣銀行於2007年12月1日宣布成功合併華僑銀行,並在今年8月1日起將美商花旗銀行台灣區旗下之業務,包括零售銀行、信用卡和商業務行等暨其相關資產與負債,併入花旗台灣銀行。花旗亞太區行政總裁卓曦文 (Stephen Bird)強調,對於台灣金融市場的前景仍感到相當樂觀。

利明獻指出,銀行業的好壞與總體經濟有關,而台灣的經濟逾七成主要仰賴出口市場,只要出口成長率持續攀升,加上中國大陸的經濟持續成長,都將會對台灣經濟有所助益。他表示,國內需求還未由負轉正,因此景氣衰退雖然已到谷底,但復甦跡象的時間點還未明朗化,仍待各項數據來驗證。

台股受風災、政治因素與H1N1疫情等影響而重挫,利明獻表示,從過去的歷史來看,H1N1或風災對國內股市的影響,只是短暫的波動,並非長遠的衝擊。他指出,目前全球各國都面臨資金多、利率低的經濟情勢,加上對經濟復甦仍有存疑,因此國內央行仍會維持寬鬆政策,下半年對利率的調升應仍會維持不動。
【聯合晚報╱記者楊美玲/台北報導】 2009.08.28 06:57 pm
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