新台幣匯率昨(28)日一舉貶破30.5元,創近1年新低,保險業雖因此出現匯兌收益,然受避險部位損失擴大影響,2018年1~5月累計淨匯損達805億元,較前4月685億元持續增加,可謂升值痛、貶值也痛,但與去年同期971億元相比,幅度已有所縮減。

據金管會最新統計,新台幣兌美元匯率今年前5月為貶值0.44%,保險業截至5月底的合計淨匯損金額達805億元,較4月底685億元增加120億元。其中,壽險業淨匯損達803億元,較4月底687億元增加,產險業淨匯損2億元,較4月底淨收益2億元轉虧。

金管會指出,壽險業截至5月底為匯兌收益367億元,但因避險損失高達1293億元,加計外匯變動準備金減少170億元,合計淨匯損仍擴大至803億元。產險業截至5月底為匯兌收益4億元,但避險損失達6億元,合計淨匯損2億元。

保險局副局長張玉煇指出,壽險業去年迄今的避險操作,均為避開新台幣「升值」造成的匯損,新台幣轉貶雖將待動匯兌出現回沖收益,但避險部位因方向相反反會出現損失,且無論升貶均已投入操作成本,關鍵在於如何使避險成本最小化。

不過,保險業截至5月底的稅前獲利為524億元,較去年同期114億元跳增3.59倍,主因壽險業受惠資本利得挹注、且匯損幅度低於去年同期,稅前獲利447億元,較去年同期53億元跳增7.43倍。產險業稅前獲利77億元,亦較去年同期61億元增加26.2%。

而保險業截至5月底淨值為1.46兆元,較去年同期1.29兆元增加13.2%。其中,壽險業淨值為1.35兆元,較去年同期1.18兆元增加13.8%,產險業淨值為1177億元,較去年同期1099億元增加7.1%。
【時報記者林資傑台北報導】2018/06/29 07:51
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無理賠增值保險金超佛心

多家壽險公司如國泰人壽、三商美邦人壽、台壽、全球人壽、元大人壽等,商品皆有無理賠增值保險金的設計,是個非常佛心的附加服務。

保單鼓勵民眾維持身體健康,保單若沒有申請理賠一定年限,申請的理賠金可增值。比如連續3年以上沒有申請理賠金,住院醫療保險金增值20%~50%,且不計入額度內。

新壽商品開發部協理林立曄說,健康險設計無理賠增值金,也是一種外溢保單的效果,希望民眾保持身體健康,幾年內沒有申請,理賠金可增值,一但申請又重新歸零計算。

以新壽為例,超過2年以上沒有申請理賠,理賠金增值20%,最高8年以上沒有申請理賠,理賠金可增值80%。

一般壽險公司設計範圍約為2~5年無理賠就可增值,增值幅度2~5成。比如理賠金5000元,假設前5年沒有理賠可增值50%,可以領到7500元。

保險主管說,大多數人不會太快在2年內申請理賠,多可享受到此商品設計的無理賠增值好處,短期申請理賠的人較少;而對保險公司來說,降低理賠頻率也不會吃虧。

A先生說,自己是到無健保醫院進行雷射手術治療,原本以為能申請到的理賠金不多,但因10年以上沒有申請理賠,國壽給付2萬多的理賠金,讓他覺得很開心。
蘋果日報/林巧雁/台北報導 2018/06/28 07:52
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失業仍留保障 保險別輕易解約

經濟不景氣,無薪假及裁員潮也逐漸湧現,壽險業者表示,保戶如果因為收入短少而繳不出保費,千萬別急著解約,善用契約調整,有助於保留保障權益及降低保費損失。

中國信託人壽客服中心主管周治偉說,投保長年期保險商品在投保前3年解約,能拿回的解約金有限,十分不划算,建議保戶在繳不出續年度保費時,先與保險公司客服中心聯絡,詢問商品的保單條款關於契約變更項目的權益後,再作決定。

針對一般長天期壽險契約,保戶至少有4種契約變更選擇保障權益,例如變更為「減額繳清保險」,要保人可以用已累積的保單價值準備金扣除營業費用後的數額,作為一次繳清的躉繳保險費,不必繼續繳費而契約仍然有效,保險範圍與原契約相同,只是基本保險金額會降低。

另外,也可變更為「展期定期保險」,以定期保險的形式,讓保單仍有相同的保險金額。

壽險業者建議,保戶也可減少「基本保險金額」,降低應繳保險費;或變更繳費期別,由一次性的年繳改為半年繳、季繳或月繳,減輕在特定時間內應繳保費負擔。

壽險業者表示,當續期保險費到期未繳交時,保險公司對於年繳或半年繳者會通知,自通知到達翌日起30天內為寬限期,月繳或季繳者則不另行通知,並自保單所載保費應交付日期翌日起30天內為寬限期間,如果被保險人在寬限期內發生事故,保險公司仍要負起理賠責任。

此外,要保人在投保時勾選同意「自動墊繳」者,保險公司會以契約當時的保單價值準備金,自動墊繳應繳保險費及利息,讓保單繼續有效,但是當保單價值準備金餘額不足以墊繳且經通知到達後逾30天仍未交保險費時,保單契約效力會自動中止。

壽險業者說,保戶日後收入如恢復正常,可把握在保單停效兩年內、保險期間屆滿前,提出保單復效申請,保險公司會根據契約條款約定辦理,讓保障完全恢復,不需重買新保單。
中央社記者田裕斌台北 2012/10/10 16:30
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金管會:保單質借留意利息
南山有400億現金 流動性風險低

南山人壽昨日掀起保單質借潮,金管會主秘吳崇權提醒:「保單質借保戶一定要注意利息問題。」儘管金管會改口,不為南山人壽清償能力背書,吳崇權認為,美國國際集團(AIG)獲美國聯準會為期2年融資,保險公司也有責任準備金,保戶的錢可獲得保障,他說:「南山還有400億元現金,不致發生流動性風險。」

審慎處理

南山人壽行天宮分公司到下午5時許,處理保戶已達700多號,還有上百位保戶排隊。一位辦理保單質借保戶說:「不只來保單質借,還有解約、辦理理賠也有呀!我女兒跟我講,南山不會倒,我有資金上需求,才來辦理。」

昨逾700位辦理質借

吳崇權表示,這幾天因網路上訊息,教民眾如不想要失去保障,可利用保單質借把錢領出來,金管會這幾天對南山的了解,確實也發生質借風潮,等到風暴過後,南山經營狀況穩定,才又把錢存回去。

南山人壽保戶最擔心的問題,就是南山會不會倒?南山人壽業務員私下透露,每個保戶打電話來,第一個就是問這個。吳崇權表示,AIG已經獲得美國聯準會融資,且期限是2年,這對保戶是件好事。

遠銀財顧林信成表示,其實質借對南山人壽有利,因在帳面上不屬於資產流失,且南山人壽還有利息可收。吳崇權表示,南山人壽現在還有400億元現金可以應付,還不致發生流動性風險。

吳崇權說,從過去到現在,還沒有保險公司發生倒閉,即使有幾家保險公司發生財務困難,也有人接手,保戶不用擔心。此外,保險公司還有責任準備金,如果發生問題,保戶的錢也不會發生問題。

投資型保單質借有限

吳崇權強調,即使要進行保單質借,也要看手中是什麼樣的保單,像是投資型保單可以質借的錢有限,成數比較低,傳統儲蓄險可以借到的錢較高。

此外,保單質借還要注意利息的問題,林信成表示,保單質借是以日計息,所以保戶只要借錢,就要開始注意利息負擔,而吳崇權表示,其實保單質借的利息也不低,年利息達6%以上,因此,還是要仔細計算利息負擔。

另外,金管會昨再度聲明,壽險業投資型商品並沒有連結到雷曼兄弟發行或保證的結構型債券,且壽險業投資型保單,連結其他機構所發行或者保證結構債,有連結到雷曼兄弟相關商品也非常少。

金管會強調,投資型保單如有連結到雷曼相關商品,只要持有到期,還是100%保本型態。

金管會周三改口,不再為南山人壽的償債能力背書,引發南山人壽的「質借潮」。張界聰攝
蘋果日報【吳靜君╱台北報導】2008年09月19日
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6年養老險 報酬率3%

投資市場起伏大,投資型保單業績褪色,壽險業第二季改推出「保守型」傳統養老保單搶市,以6年資金安全、報酬率可抗通膨、0到70歲單一費率,吸收保守理財族資金。

6年期養老保險一向是本國壽險公司天下,例如遠雄、三商美邦、富邦、國華及中國人壽等都長年主打;但從本季起,國營的台銀人壽首次搶進,且推出具競爭力的商品。

台銀人壽透過銀行保險管道,主推「安心存摺」6年期養老險,保費繳交採躉繳方式(一次繳完所有保費),例如40歲女性客戶一次付清82萬7,800元,6年期滿可領回100萬,6年孳息17萬2,000多元;若換算成利率,年複利為3.2%。

市場目前可跟台銀人壽競爭的商品是遠雄人壽的雄鑽養老險,也採躉繳單一費率,40歲女性一次投入82萬8,000元,6年期滿領回100萬元,年複利一樣有3.2%。不過,55歲以上客戶購買,費率會稍高。

另外,國華人壽的「金磚123」保單、三商美邦人壽的金鑽養老保險,都是同類型保單,國華人壽年年複利有3.1%。三商美邦是採連續繳費兩年,繳費期間,每年可領回保額3%、期滿領回保額2倍,年複利也有3%。

這些壽險保單多透過銀行通路主打,再加上保單的年複利,都有3%以上,被視為兩年定存利率約2.75%的最大競爭對手,不過,金管會嚴禁保單在促銷時跟存款利率對打,因此壽險公司多不敢明顯主打報酬率。

這類型保單以躉繳居多,較適合大筆存款資金投入,且為方便各年齡理財,這種養老儲蓄保險幾乎是不分年齡採單一費率。國華人壽解釋,單一費率可以讓理財運用目標更廣泛,例如,年輕人可藉此累積創業基金、旅遊基金,中壯年族可做退休規畫。
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】2008.05.27 03:54 am
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現代新孝子 信託安養晚年

銀行信託金額、期間均可商量,委託民眾逐漸增加

社會情勢明顯變化,年輕人自顧不暇、愈來愈無法寄望,老人家只能自求多福,隨著趨勢變遷,銀行的「老人安養信託」生意,逐漸加溫,詢問電話、委託件數和去年同期相比,增加2成、3成。

最近,銀行的信託部門,接到不少中老年人打來的電話,詢問老人安養信託的作法,和銀行簽約,委託銀行管錢、代為照顧自己老年生活的件數也逐漸增加。  

銀行信託部人員說,在這個架構下,由銀行代替孝子,透過信託的作法,照顧老人安養晚年。  

實務的作法上,銀行主管說,主要是中老年人先拿出一筆錢,交給銀行管理,同時和銀行約定,按月撥款給自己運用。  

像最近有一個實例,一位60歲左右的老伯伯,子女各自成家工作,自己住在安養院。  

最近,這位伯伯拿出500萬元委託銀行,要求銀行每個月撥2萬元給安養院,同時,撥1萬元入自己的活儲戶頭,做為零用,契約的存續期間,一直到錢用光、自己往生為止。  

兆豐銀信託部科長林子超說,不少老人家身邊有錢,也有子女。但是,這些錢一直擺在身邊,萬一那一天無法自理,像是失智、行動不便時,便無法自行打理,如果這些錢先給了孩子,又會擔心未來,子女如果無法善盡孝養責任,自己變成無依老人,日子難過。  

現實生活中,委託銀行最實在,銀行一定依約行事,所有客戶委託的金錢,保證依照客戶的意願、都用在客戶身上,銀行只收取2%、3%的信託管理費,一年3,000元、5,000元不等,視委託金額而定。  

目前,包括合庫、一銀、華銀、永豐銀、中國信託、台新銀、玉山銀、兆豐銀,以及其它各家銀行,都有這項老人安養信託的服務,其中,台新銀行的目標理財計畫、永豐銀的MMAR專案,都有很不錯的安養效益。
工商時報 李國煌/台北報導 2008/04/28
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依約給款 契約有彈性

目前,各大主要銀行都有「老人安養信託」的服務,契約很有彈性,一筆拿出、長期累積都可以,500萬、1000萬的錢,要用20年、30年,何時啟動、如何運用,銀行全部照辦。

 兆豐銀信託部科長林子超說,信託契約的內容,很有彈性,可以隨著老人家的意思辦理,同時,客戶也可以提早規畫,多儲備一些資金。

 以一筆拿出500萬計算,銀行管理期間的收益率是2%,銀行每個月撥2萬元給客戶,這筆錢可以使用超過26年,如果收益率是3%,可以用31年左右。

 另外,包括永豐銀的MMAR方案、台新銀的目標理財計畫,名稱不同,但是,也都具有安養信託的功能。

 台北富邦銀資深經理蔡孟娟說,想要退休,最重要的是,先要累積一筆資金,才能委託銀行管理,或是趁著年歲還不是很大,仍有收入時,一點一滴存備。

 針對累積退休養老的資金,永豐銀副總韓志宇說,永豐銀的MMAR專案,提供客戶利用存款、基金、保險的綜合平台,讓客戶儲備財富,其中,還設有一項機制,客戶可以利用網路下單、扣款買基金。

 但是,如果要贖回,一定要跑銀行一趟,臨櫃辦手續,這套機制方便客戶投資儲財、間接打消客戶贖回退出的意願,讓客戶累積更多財富。

 另外,台新銀協理陳怜吟說,台新銀的目標理財計畫,客戶簽約以後,每個月定期定額買基金,經過5年、10年、20年,累積一大筆資金以後,再由銀行按月撥付給客戶養老,或是其它用途均可。

 客戶透過試算系統,可以很清楚知道,每個月要投入多少錢、累積期間多長,實際累積的資金是多少,可以使用多長的期間,心中有定數,便可好好執行。工商時報 李國煌/台北 2008/04/28
http://money.msn.com.tw/Services/ArticleViewer.aspx?guid=958af8e1-3947-41ab-ba93-8e4bd0a997d5
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年保費1萬有找 適合年輕族群

產險業者設計的健康險,保費將較壽險業所推出的險種便宜,對預算不充足的消費者來說,未來將有更多選擇。

目前壽險業所賣的健康險保單,有1年期、也有長年期(終身型);且只要是1年期的保單,壽險公司都「保證續保」,不會因為保戶的健康情況變差就不續保。

此外,壽險公司推出的健康險通常是附約性質,搭配的主約包括終身壽險、重大疾病險、分紅保單或投資型保單,保費通常會超過1萬元。

至於產險業只能賣「不保證續保」的保單,也就是說,只要保戶健康轉差,產險公司可能就不承保。

壽險業務員指出,如果是有家族疾病史、遺傳疾病的保戶,選擇壽險業者的健康險會比較好,因為一旦投保中發病,壽險業者的健康險不會出現保險公司不續保的情況。

泰安產險副總經理陳嘉文指出,產險業者推出的健康險,年繳保費可能不到1萬元。

如果是剛出社會不久,20至30歲的年輕族群,由於事業剛起步,經濟情況較不充裕,就可以考慮購買這類型的健康險;如果是30至50歲的上班族,可能已經有壽險附加醫療險保障,如果經濟情況較好,且有提高保額、保障的需求,在兼顧中長期保障的原則下,也可以考慮加買產險業者推出的健康險。
經濟日報╱記者蔡靜紋、陳芝艷/台北 2008.03.26 04:02 am
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