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穆迪、惠譽、中華三大信評公司近日發現，房市趨緩下，銀行房貸逾放比出現微幅提升，由於很多房貸寬限期都在今年到期，加上「消費者債務清償條例」上路，一旦市場大幅反轉，恐爆房貸風暴，今年下半年是重要觀察期。

穆迪副總裁兼高級分析師黃嬿如表示，目前房貸約占銀行總放款比重的三成以上，如果未來房價下跌、抵押品價值下滑，寬限期後又爆倒帳風的話，銀行將面臨極大風險。

黃嬿如說，十年前，房貸占銀行總放款比率尚不到一成；2003年時，房貸占放款比率上升達二成；之後發生SARS事件，房價跌入低點，然而自2005年起，銀行開始猛衝房貸業務，到今年放款比重已達三成。

黃嬿如說，兩年前的雙卡風暴約給銀行帶來2,000~3,000億元的呆帳，重創銀行體系，台新、中信銀行已於前兩年消化掉這些呆帳，去年下半年開始獲利，但是，信用卡放款僅占銀行總放款的5%~7%，但對照占銀行總放款二～三成的房貸，若發生房貸危機，則非「同日而語」。

銀行房貸業務在2005~2006年快速成長，惠譽信評資深副總經理李信佳指出，2003年底之後，銀行房屋貸款餘額每年都以12%~16%增加，但自2006年開始緊縮，2007年僅成長5%，今年幾乎沒動，只有增加1%~2%，表示房市真的走弱。

在房貸逾放比方面，李信佳說，一般來說銀行約在1%~2%，體質特優的民營銀行則在0.3%~0.5%，比較好的公營行庫則在1.5%以下，他指出，目前逾放比的確小幅提高，但整體變化不大。

不過黃嬿如發現，如果把去年12月底的逾放比與今年3月底的數據相較，已有微幅調高。此外，房貸逾放比在各區域明顯不同，例如，今年中南部的逾放比明顯升高，台北縣也略為走高。

中華信評今年4月底就於「銀行因房地產不景氣面臨新的挑戰」報告中提出警告，根據中華信評內部統計，在受評的銀行中，就有六家銀行的逾放比高過2%，且多集中於大型公營行庫。
經濟日報╱記者雷盈、陳芝艷╱台北 2008.07.07 04:03 am