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永豐金控與AIG（美國國際集團）策略聯盟研發半年多，將在今（14）日宣布推出國內第一個整合基金、信託、壽險的單一退休帳戶，搶占國內逾兆元的退休金市場。

這是國內第一個首創帳戶概念的退休商品，包含600多檔基金、壽險年金、同時還整合進信託商品，透過信託隔離確保退休資金的安全，永豐金也首創將每一檔基金的投資風險量化，投資人還可以隨時試算退休目標以及距離退休資產的缺口。

永豐金保代董事長吳家懷表示，人人都會退休，針對民眾的需求，該公司設計的開戶門檻不高，只需5萬元，每個月最低存款或是投資5,000元。

由於退休金需要長期有紀律投資、累積，因此，投資者將資金丟入退休帳戶，就必須有長期往來的心理準備，對永豐金而言，則是進一步延伸無限的商機，帶來其他交易與理財活動，被視為是十年長青計畫，後續資產將得以翻倍加速成長。

永豐金將這個退休帳戶，視為十年最重要的計畫，今年目標是3萬個帳戶，十年內要達到60萬至90萬個帳戶、3,000億元資產規模。

前年勞退新制上路後，大家開始意識到自籌退休金的重要，但是，吳家懷指出，國內仍有六成以上的人是以存款為主，這些人每年報酬率還不足以打敗通貨膨脹，更何況論及自給自足的退休計畫。

在社會保險、僱主等提供的退休金所得替代率無法升高之際，未來民眾自籌退休金壓力也愈來愈大，美國個人退休帳戶產品在1990至2000年的十年間產生重大的變化，銀行存款的占有率在十年間由42%大幅降至9%，而投資基金則由22%增加至47%。

吳家懷預期，未來台灣的銀行業者在退休市場中的角色，也將由單純的存款提供者轉為多元化金融商品的服務平台。

吳家懷指出，勞退新舊制度資產合計到去（96）年底只占約為台灣國內生產總值（GDP）的5%，就算30年以後，勞退資金規模也僅占我國GDP的38%，但是看看美國、荷蘭等國家的雇主及個人退休金資產達到各國GDP的約100%，澳洲及加拿大等國則在50%左右，退休金占國家資產比重愈高，顯示這個國家的退休準備程度愈高。

再從個人退休收入的所得替代率來看，歐洲大陸國家如德法等國退休收入替代率達60%左右。

反觀台灣，社會退休保險如公保、勞保及擬議中的國民年金，合計也只能提供約25%的替代率，台灣民眾必須多靠自己努力打拚退休金。

盧正昕牽線 敲定合作案

永豐金與美國國際集團（AIG）兩大金融集團策略聯盟合作案終於出手了，這個名為MMRA的退休平台研發半年多，事先也談了半年多，期間差點談不成，靠著永豐金執行長盧正昕居中牽線，與好友AIG副董事長謝仕榮來回奔波，才「生」出這個國內首創的退休帳戶。

永豐金一直希望能透過整合方式，搶占退休市場，國內太多商品都說可以符合退休計畫，但其實並沒有一個平台，是可以整合基金、信託以及保險平台，隨時更新追蹤退休金累積進度。

永豐金以銀行與證券起家，金控旗下較為缺乏保險商品，因此，需要透過與大型保險公司長期合作，加強退休產品內容，共同爭食退休市場。永豐金與AIG這個策略合作案差點談不成，因為從保險商品到設計平台，其間有太多複雜的細節流程。盧正昕很重視這個計畫，因此，他親自出馬談判，與多年舊識謝仕榮吃了不少次飯，逐一敲定細節，一談就是半年多，終於在去年上半年宣布合作。

再經過半年多的研發，AIG推出專屬MMRA退休平台的變額投資型年金，盧正昕打算成為該帳戶的第一號客戶，要透過自家產品打造他的黃金退休計畫。 經濟/呂郁青 2008.01.14 11:05 am