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電子票證發行管理條例今年初在立法院三讀通過，政策為小額付費機制強力加溫，而行動結合電子錢包，潛藏龐大商機。國內積極研發M-Cash的聯明行動科技董事長許豐揚說，聯明M-Cash掌握產業創新大方向，獨家掌握技術是唯一可以讓台灣1,300萬隻手機輕鬆付費的工具，保守估計商機上看百億。

「電子票證發行管理條例」通過，賦予儲值10,000元以內電子票證的法源，光是在東森、momo購物台及ViVaTV一年的營業額粗估是150億元，若再加上宅經濟、網拍、網路店鋪等業務，也難怪市場會以「寶藏仙境」來形容此商機大餅。

一提到聯明行動科技，很多人第一個直覺印象是，聯明行動是否就是在股票市場櫃檯買賣中心掛牌的聯明紡織，從事傳統紡織產業的老字號企業，怎麼會趕上科技潮流，玩起產業創新，邁向產業經營多角化？　

老店新開 聯明由紡織業跨足行動科技

許豐揚笑著說：「我的團隊投入線上金流的金融服務，已經有6、7年時間，也是時機到了、水到渠成」，去年許豐揚成功入主聯明紡織，又掌控技術獨家研發手機電子錢包支付機制（Mobile Cash），就此跨足電子錢包市場，順勢脫胎換骨，進行公司多元化發展。

許豐揚並解釋，手機電子錢包支付機制，是一種很新的金融交易行為，它提使用者透過手機來進行消費、繳款的一種支付機制，未來只需透過Mobile Cash，即可讓手機取代現金、信用卡功能。

消費者經由個人的手機，透過Mobile Cash取得授權單位授權，授權單位將交易訊息經加密後回傳給商店及消費者，消費者只要將卡號、金額、商店代碼輸入手機即可完成交易。由於該項機制設計，省去了將信用卡卡號資訊輸入在網頁上或是將卡片交給商店刷卡的步驟，除了增加安全性，避免卡片被側錄的危險，並且做到卡不離手。

也就是說，民眾以隨身的手機，經由密碼及手機號碼等認證方式，透過SIM卡檢核技術，辨識使用者身份，即可來拿手機當做支付工具。

取得專利 設立難以跨入門檻

有些人還是會很納悶，聯明行動在行動商務市場，論資歷談輩份，還不足以被歸類為巨人級，就此炫耀其技術實力，豈非自誇，負責整合行銷的副總經理許志帆笑著說︰「不是猛龍不過江，不是猛虎不下山」，這句俗話貼切形容聯明行動的實力，聯明行動靠著Mobile Cash，除了得到經濟部計畫補助外，也陸續拿下專利殊榮。

聯明行動以電子錢包專案計畫，取得經濟部的科技化金融創新服務研發補助200萬元，並得到中國計算機軟件著作權登記書發明專利二項專利認證，除此之外，PCT國際專利認證也為聯明行動科技的創新技術背書。

由於技術創新，電子錢包支付機制不挑手機，不限廠牌、不限門號，聯明行動對於公司營收估算，更多了份勝算，該公司粗估，全台灣約有1,300萬隻手機，如果每隻手機每月平均儲值1,000元，加上特約商店回饋至少10％估計，等於聯明行動每月至少會有130億元、一年就有1,560億元的現金流。

再者，聯明行動亦看好這波宅經濟商機，玩線上遊戲的會員約是1,600萬，實質會員約是600~800萬人，許志帆說，玩線上遊戲最厭惡玩到一半點數沒了，還要衝到便利商店買點數卡，有了手機電子錢包，宅族男女可以「右手打怪（物），左手按手機」，聯明行動已經跟遊戲公司達成共識，攜手打拚線上消費新市場。

據估計，只要有100萬線上遊戲使用手機電子錢包，每個人儲值費設定是10,000元，光是從御宅族男女創造出的現金流，額度上看100億元，普遍來說，約30億元是留在銀行體系，聯明行動收取1.7%手續費，這方面財務貢獻約是1.19億元，而30億元留在銀行，也有1%利息可以拿，營收金額可望上衝到1.5億元。

目前聯明行動已經跟長青連鎖藥局總部簽約，且與遊戲橘子、鈊象科技、KKBox等業者簽訂合作備忘錄，聯明行動團隊更積極與台灣大車隊等計程車隊、網拍業者及加盟連鎖業洽談合作。

手機結合電子錢包 商機無窮

當電信加值服務走上創意化，手機附加錢包消費功能，一機在手將徹底改變現代人的生活型態，未來消費者出門不用再帶現金，金融卡，或是信用卡，拇指在手機鍵盤間輕輕滑動，就算不出門也能完成交易，許豐揚眼底浮現Mobile Cash的願景。

不可諱言，手機遺失率偏高，持有者最怕手機掉了，儲值金也飛了，許豐揚強調，手機電子錢包支付機制是具有安全性並進行風險控管的，如果手機遺失了，對不起，沒有密碼不能用；密碼如果外洩，沒有註冊手機門號SIM卡也不能用；倘若，門號及密碼都外洩，沒有原始的註冊手機SIM卡還是沒辦法用。

簡單來說，如果手機掉了，上限損失是10,000元儲值金，倘若沒有原機、原號、原SIM卡，撿到手機的人也無法啟動付款服務，許豐揚也補充，如同銀行存摺簿等重要文件遺失，客戶需到銀行臨櫃辦理般，一旦手機掉了，需要到聯明行動的服務據點臨櫃辦理。

再者，依照現行法規制度設計，會員所儲值的錢，並不是進入聯明行動科技公司的私人帳戶，而是存入電子錢包支付機制的當地監管銀行，而且，聯明行動須額外繳交一筆履約保證金給監管銀行，透過監管銀行來監管會員的儲值金。

台灣要推動手機電子錢包支付機制，方屬於起步階段，相較於日本，是需要再多加把勁，早在 2004 年 8 月，日本的DoCoMo 推出首款具備非接觸式 IC 晶片的電子錢包手機 F900iC，是全球最早推出的電信業者，DoCoMo在 2005 年 12 月進一步推出命名為「iD」的結帳平台，此服務名則稱為「Osaifu Keitai」電子錢包。

日本手機使用率高 台灣習慣待加強

許志帆解釋，日本的DoCoMo手機錢包在安全性、信用卡支持度、面對面交易時間，乃至於日本人在手機使用的普遍性比電腦高，這些都是DoCoMo發展業務的強項，但是它們在商家建置成本、消費方建置成本、設備維護及人力服務成本，其優越性卻不如台灣本土的手機電子錢包。

就如同其它國家所發行的電子錢包，悠遊卡也是需要建置成本的，商家在還沒有賺到錢前，就要花錢裝機器，而手機電子錢包既不用製卡，也無需設備建置。但許志帆也坦言，台灣本地消費者還不習慣用手機上網操作，有相當高的比例人口限縮手機在撥收功能而已，光是習慣按鍵操作，對部分人就很辛苦，一旦手機走向科技化、更高檔化，聯明行動在開發手機電子錢包之際，更要花更多心思化解習慣障礙。

這波率先向金管會遞件申請電子票證發行業務的，除了聯明行動外，還有台北市悠遊卡公司，預估最快6月底將核備通過。許豐揚樂觀指出，現今金融體制發行的電子錢包、預付卡等，受制太多，而聯明手機輕鬆付費機制，相較而言，較為經濟實惠，只要到全國簽約之實體特約商店、網路商店、遊戲業者、音樂下載等，一機在手，即可全台走透透。

※延伸閱讀：
‧邊聽手機邊上課 M化校園一機在手 資訊全都包
【《創新發現誌》ideas 2009年7月號】

創新發現誌【文／黃幸悅】 2009/07/01