新台幣匯率昨(28)日一舉貶破30.5元，創近1年新低，保險業雖因此出現匯兌收益，然受避險部位損失擴大影響，2018年1～5月累計淨匯損達805億元，較前4月685億元持續增加，可謂升值痛、貶值也痛，但與去年同期971億元相比，幅度已有所縮減。
據金管會最新統計，新台幣兌美元匯率今年前5月為貶值0.44％，保險業截至5月底的合計淨匯損金額達805億元，較4月底685億元增加120億元。其中，壽險業淨匯損達803億元，較4月底687億元增加，產險業淨匯損2億元，較4月底淨收益2億元轉虧。
金管會指出，壽險業截至5月底為匯兌收益367億元，但因避險損失高達1293億元，加計外匯變動準備金減少170億元，合計淨匯損仍擴大至803億元。產險業截至5月底為匯兌收益4億元，但避險損失達6億元，合計淨匯損2億元。
保險局副局長張玉煇指出，壽險業去年迄今的避險操作，均為避開新台幣「升值」造成的匯損，新台幣轉貶雖將待動匯兌出現回沖收益，但避險部位因方向相反反會出現損失，且無論升貶均已投入操作成本，關鍵在於如何使避險成本最小化。
不過，保險業截至5月底的稅前獲利為524億元，較去年同期114億元跳增3.59倍，主因壽險業受惠資本利得挹注、且匯損幅度低於去年同期，稅前獲利447億元，較去年同期53億元跳增7.43倍。產險業稅前獲利77億元，亦較去年同期61億元增加26.2％。
而保險業截至5月底淨值為1.46兆元，較去年同期1.29兆元增加13.2％。其中，壽險業淨值為1.35兆元，較去年同期1.18兆元增加13.8％，產險業淨值為1177億元，較去年同期1099億元增加7.1％。
【時報記者林資傑台北報導】2018/06/29 07:51
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無理賠增值保險金超佛心
多家壽險公司如國泰人壽、三商美邦人壽、台壽、全球人壽、元大人壽等，商品皆有無理賠增值保險金的設計，是個非常佛心的附加服務。
保單鼓勵民眾維持身體健康，保單若沒有申請理賠一定年限，申請的理賠金可增值。比如連續3年以上沒有申請理賠金，住院醫療保險金增值20%~50%，且不計入額度內。
新壽商品開發部協理林立曄說，健康險設計無理賠增值金，也是一種外溢保單的效果，希望民眾保持身體健康，幾年內沒有申請，理賠金可增值，一但申請又重新歸零計算。
以新壽為例，超過2年以上沒有申請理賠，理賠金增值20%，最高8年以上沒有申請理賠，理賠金可增值80%。
一般壽險公司設計範圍約為2~5年無理賠就可增值，增值幅度2~5成。比如理賠金5000元，假設前5年沒有理賠可增值50%，可以領到7500元。
保險主管說，大多數人不會太快在2年內申請理賠，多可享受到此商品設計的無理賠增值好處，短期申請理賠的人較少；而對保險公司來說，降低理賠頻率也不會吃虧。
A先生說，自己是到無健保醫院進行雷射手術治療，原本以為能申請到的理賠金不多，但因10年以上沒有申請理賠，國壽給付2萬多的理賠金，讓他覺得很開心。
蘋果日報/林巧雁／台北報導 2018/06/28 07:52
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失業仍留保障 保險別輕易解約
經濟不景氣，無薪假及裁員潮也逐漸湧現，壽險業者表示，保戶如果因為收入短少而繳不出保費，千萬別急著解約，善用契約調整，有助於保留保障權益及降低保費損失。
中國信託人壽客服中心主管周治偉說，投保長年期保險商品在投保前3年解約，能拿回的解約金有限，十分不划算，建議保戶在繳不出續年度保費時，先與保險公司客服中心聯絡，詢問商品的保單條款關於契約變更項目的權益後，再作決定。
針對一般長天期壽險契約，保戶至少有4種契約變更選擇保障權益，例如變更為「減額繳清保險」，要保人可以用已累積的保單價值準備金扣除營業費用後的數額，作為一次繳清的躉繳保險費，不必繼續繳費而契約仍然有效，保險範圍與原契約相同，只是基本保險金額會降低。
另外，也可變更為「展期定期保險」，以定期保險的形式，讓保單仍有相同的保險金額。
壽險業者建議，保戶也可減少「基本保險金額」，降低應繳保險費；或變更繳費期別，由一次性的年繳改為半年繳、季繳或月繳，減輕在特定時間內應繳保費負擔。
壽險業者表示，當續期保險費到期未繳交時，保險公司對於年繳或半年繳者會通知，自通知到達翌日起30天內為寬限期，月繳或季繳者則不另行通知，並自保單所載保費應交付日期翌日起30天內為寬限期間，如果被保險人在寬限期內發生事故，保險公司仍要負起理賠責任。
此外，要保人在投保時勾選同意「自動墊繳」者，保險公司會以契約當時的保單價值準備金，自動墊繳應繳保險費及利息，讓保單繼續有效，但是當保單價值準備金餘額不足以墊繳且經通知到達後逾30天仍未交保險費時，保單契約效力會自動中止。
壽險業者說，保戶日後收入如恢復正常，可把握在保單停效兩年內、保險期間屆滿前，提出保單復效申請，保險公司會根據契約條款約定辦理，讓保障完全恢復，不需重買新保單。
中央社記者田裕斌台北 2012/10/10 16:30
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金管會：保單質借留意利息
南山有400億現金 流動性風險低
南山人壽昨日掀起保單質借潮，金管會主秘吳崇權提醒：「保單質借保戶一定要注意利息問題。」儘管金管會改口，不為南山人壽清償能力背書，吳崇權認為，美國國際集團(AIG)獲美國聯準會為期2年融資，保險公司也有責任準備金，保戶的錢可獲得保障，他說：「南山還有400億元現金，不致發生流動性風險。」
審慎處理
南山人壽行天宮分公司到下午5時許，處理保戶已達700多號，還有上百位保戶排隊。一位辦理保單質借保戶說：「不只來保單質借，還有解約、辦理理賠也有呀！我女兒跟我講，南山不會倒，我有資金上需求，才來辦理。」
昨逾700位辦理質借
吳崇權表示，這幾天因網路上訊息，教民眾如不想要失去保障，可利用保單質借把錢領出來，金管會這幾天對南山的了解，確實也發生質借風潮，等到風暴過後，南山經營狀況穩定，才又把錢存回去。
南山人壽保戶最擔心的問題，就是南山會不會倒？南山人壽業務員私下透露，每個保戶打電話來，第一個就是問這個。吳崇權表示，AIG已經獲得美國聯準會融資，且期限是2年，這對保戶是件好事。
遠銀財顧林信成表示，其實質借對南山人壽有利，因在帳面上不屬於資產流失，且南山人壽還有利息可收。吳崇權表示，南山人壽現在還有400億元現金可以應付，還不致發生流動性風險。
吳崇權說，從過去到現在，還沒有保險公司發生倒閉，即使有幾家保險公司發生財務困難，也有人接手，保戶不用擔心。此外，保險公司還有責任準備金，如果發生問題，保戶的錢也不會發生問題。
投資型保單質借有限
吳崇權強調，即使要進行保單質借，也要看手中是什麼樣的保單，像是投資型保單可以質借的錢有限，成數比較低，傳統儲蓄險可以借到的錢較高。
此外，保單質借還要注意利息的問題，林信成表示，保單質借是以日計息，所以保戶只要借錢，就要開始注意利息負擔，而吳崇權表示，其實保單質借的利息也不低，年利息達6%以上，因此，還是要仔細計算利息負擔。
另外，金管會昨再度聲明，壽險業投資型商品並沒有連結到雷曼兄弟發行或保證的結構型債券，且壽險業投資型保單，連結其他機構所發行或者保證結構債，有連結到雷曼兄弟相關商品也非常少。
金管會強調，投資型保單如有連結到雷曼相關商品，只要持有到期，還是100%保本型態。
金管會周三改口，不再為南山人壽的償債能力背書，引發南山人壽的「質借潮」。張界聰攝
蘋果日報【吳靜君╱台北報導】2008年09月19日
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6年養老險 報酬率3%
投資市場起伏大，投資型保單業績褪色，壽險業第二季改推出「保守型」傳統養老保單搶市，以6年資金安全、報酬率可抗通膨、0到70歲單一費率，吸收保守理財族資金。
6年期養老保險一向是本國壽險公司天下，例如遠雄、三商美邦、富邦、國華及中國人壽等都長年主打；但從本季起，國營的台銀人壽首次搶進，且推出具競爭力的商品。
台銀人壽透過銀行保險管道，主推「安心存摺」6年期養老險，保費繳交採躉繳方式（一次繳完所有保費），例如40歲女性客戶一次付清82萬7,800元，6年期滿可領回100萬，6年孳息17萬2,000多元；若換算成利率，年複利為3.2%。
市場目前可跟台銀人壽競爭的商品是遠雄人壽的雄鑽養老險，也採躉繳單一費率，40歲女性一次投入82萬8,000元，6年期滿領回100萬元，年複利一樣有3.2%。不過，55歲以上客戶購買，費率會稍高。
另外，國華人壽的「金磚123」保單、三商美邦人壽的金鑽養老保險，都是同類型保單，國華人壽年年複利有3.1%。三商美邦是採連續繳費兩年，繳費期間，每年可領回保額3%、期滿領回保額2倍，年複利也有3%。
這些壽險保單多透過銀行通路主打，再加上保單的年複利，都有3%以上，被視為兩年定存利率約2.75%的最大競爭對手，不過，金管會嚴禁保單在促銷時跟存款利率對打，因此壽險公司多不敢明顯主打報酬率。
這類型保單以躉繳居多，較適合大筆存款資金投入，且為方便各年齡理財，這種養老儲蓄保險幾乎是不分年齡採單一費率。國華人壽解釋，單一費率可以讓理財運用目標更廣泛，例如，年輕人可藉此累積創業基金、旅遊基金，中壯年族可做退休規畫。
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2008.05.27 03:54 am
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現代新孝子 信託安養晚年
銀行信託金額、期間均可商量，委託民眾逐漸增加
社會情勢明顯變化，年輕人自顧不暇、愈來愈無法寄望，老人家只能自求多福，隨著趨勢變遷，銀行的「老人安養信託」生意，逐漸加溫，詢問電話、委託件數和去年同期相比，增加2成、3成。
最近，銀行的信託部門，接到不少中老年人打來的電話，詢問老人安養信託的作法，和銀行簽約，委託銀行管錢、代為照顧自己老年生活的件數也逐漸增加。
銀行信託部人員說，在這個架構下，由銀行代替孝子，透過信託的作法，照顧老人安養晚年。
實務的作法上，銀行主管說，主要是中老年人先拿出一筆錢，交給銀行管理，同時和銀行約定，按月撥款給自己運用。
像最近有一個實例，一位60歲左右的老伯伯，子女各自成家工作，自己住在安養院。
最近，這位伯伯拿出500萬元委託銀行，要求銀行每個月撥2萬元給安養院，同時，撥1萬元入自己的活儲戶頭，做為零用，契約的存續期間，一直到錢用光、自己往生為止。
兆豐銀信託部科長林子超說，不少老人家身邊有錢，也有子女。但是，這些錢一直擺在身邊，萬一那一天無法自理，像是失智、行動不便時，便無法自行打理，如果這些錢先給了孩子，又會擔心未來，子女如果無法善盡孝養責任，自己變成無依老人，日子難過。
現實生活中，委託銀行最實在，銀行一定依約行事，所有客戶委託的金錢，保證依照客戶的意願、都用在客戶身上，銀行只收取2％、3％的信託管理費，一年3,000元、5,000元不等，視委託金額而定。
目前，包括合庫、一銀、華銀、永豐銀、中國信託、台新銀、玉山銀、兆豐銀，以及其它各家銀行，都有這項老人安養信託的服務，其中，台新銀行的目標理財計畫、永豐銀的MMAR專案，都有很不錯的安養效益。
工商時報 李國煌／台北報導 2008/04/28
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依約給款 契約有彈性
目前，各大主要銀行都有「老人安養信託」的服務，契約很有彈性，一筆拿出、長期累積都可以，500萬、1000萬的錢，要用20年、30年，何時啟動、如何運用，銀行全部照辦。
兆豐銀信託部科長林子超說，信託契約的內容，很有彈性，可以隨著老人家的意思辦理，同時，客戶也可以提早規畫，多儲備一些資金。
以一筆拿出500萬計算，銀行管理期間的收益率是2％，銀行每個月撥2萬元給客戶，這筆錢可以使用超過26年，如果收益率是3％，可以用31年左右。
另外，包括永豐銀的MMAR方案、台新銀的目標理財計畫，名稱不同，但是，也都具有安養信託的功能。
台北富邦銀資深經理蔡孟娟說，想要退休，最重要的是，先要累積一筆資金，才能委託銀行管理，或是趁著年歲還不是很大，仍有收入時，一點一滴存備。
針對累積退休養老的資金，永豐銀副總韓志宇說，永豐銀的MMAR專案，提供客戶利用存款、基金、保險的綜合平台，讓客戶儲備財富，其中，還設有一項機制，客戶可以利用網路下單、扣款買基金。
但是，如果要贖回，一定要跑銀行一趟，臨櫃辦手續，這套機制方便客戶投資儲財、間接打消客戶贖回退出的意願，讓客戶累積更多財富。
另外，台新銀協理陳怜吟說，台新銀的目標理財計畫，客戶簽約以後，每個月定期定額買基金，經過5年、10年、20年，累積一大筆資金以後，再由銀行按月撥付給客戶養老，或是其它用途均可。
客戶透過試算系統，可以很清楚知道，每個月要投入多少錢、累積期間多長，實際累積的資金是多少，可以使用多長的期間，心中有定數，便可好好執行。工商時報 李國煌／台北 2008/04/28
http://money.msn.com.tw/Services/ArticleViewer.aspx?guid=958af8e1-3947-41ab-ba93-8e4bd0a997d5
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年保費1萬有找 適合年輕族群
產險業者設計的健康險，保費將較壽險業所推出的險種便宜，對預算不充足的消費者來說，未來將有更多選擇。
目前壽險業所賣的健康險保單，有1年期、也有長年期（終身型）；且只要是1年期的保單，壽險公司都「保證續保」，不會因為保戶的健康情況變差就不續保。
此外，壽險公司推出的健康險通常是附約性質，搭配的主約包括終身壽險、重大疾病險、分紅保單或投資型保單，保費通常會超過1萬元。
至於產險業只能賣「不保證續保」的保單，也就是說，只要保戶健康轉差，產險公司可能就不承保。
壽險業務員指出，如果是有家族疾病史、遺傳疾病的保戶，選擇壽險業者的健康險會比較好，因為一旦投保中發病，壽險業者的健康險不會出現保險公司不續保的情況。
泰安產險副總經理陳嘉文指出，產險業者推出的健康險，年繳保費可能不到1萬元。
如果是剛出社會不久，20至30歲的年輕族群，由於事業剛起步，經濟情況較不充裕，就可以考慮購買這類型的健康險；如果是30至50歲的上班族，可能已經有壽險附加醫療險保障，如果經濟情況較好，且有提高保額、保障的需求，在兼顧中長期保障的原則下，也可以考慮加買產險業者推出的健康險。
經濟日報╱記者蔡靜紋、陳芝艷／台北 2008.03.26 04:02 am
據金管會最新統計，新台幣兌美元匯率今年前5月為貶值0.44％，保險業截至5月底的合計淨匯損金額達805億元，較4月底685億元增加120億元。其中，壽險業淨匯損達803億元，較4月底687億元增加，產險業淨匯損2億元，較4月底淨收益2億元轉虧。
金管會指出，壽險業截至5月底為匯兌收益367億元，但因避險損失高達1293億元，加計外匯變動準備金減少170億元，合計淨匯損仍擴大至803億元。產險業截至5月底為匯兌收益4億元，但避險損失達6億元，合計淨匯損2億元。
保險局副局長張玉煇指出，壽險業去年迄今的避險操作，均為避開新台幣「升值」造成的匯損，新台幣轉貶雖將待動匯兌出現回沖收益，但避險部位因方向相反反會出現損失，且無論升貶均已投入操作成本，關鍵在於如何使避險成本最小化。
不過，保險業截至5月底的稅前獲利為524億元，較去年同期114億元跳增3.59倍，主因壽險業受惠資本利得挹注、且匯損幅度低於去年同期，稅前獲利447億元，較去年同期53億元跳增7.43倍。產險業稅前獲利77億元，亦較去年同期61億元增加26.2％。
而保險業截至5月底淨值為1.46兆元，較去年同期1.29兆元增加13.2％。其中，壽險業淨值為1.35兆元，較去年同期1.18兆元增加13.8％，產險業淨值為1177億元，較去年同期1099億元增加7.1％。
【時報記者林資傑台北報導】2018/06/29 07:51
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無理賠增值保險金超佛心
多家壽險公司如國泰人壽、三商美邦人壽、台壽、全球人壽、元大人壽等，商品皆有無理賠增值保險金的設計，是個非常佛心的附加服務。
保單鼓勵民眾維持身體健康，保單若沒有申請理賠一定年限，申請的理賠金可增值。比如連續3年以上沒有申請理賠金，住院醫療保險金增值20%~50%，且不計入額度內。
新壽商品開發部協理林立曄說，健康險設計無理賠增值金，也是一種外溢保單的效果，希望民眾保持身體健康，幾年內沒有申請，理賠金可增值，一但申請又重新歸零計算。
以新壽為例，超過2年以上沒有申請理賠，理賠金增值20%，最高8年以上沒有申請理賠，理賠金可增值80%。
一般壽險公司設計範圍約為2~5年無理賠就可增值，增值幅度2~5成。比如理賠金5000元，假設前5年沒有理賠可增值50%，可以領到7500元。
保險主管說，大多數人不會太快在2年內申請理賠，多可享受到此商品設計的無理賠增值好處，短期申請理賠的人較少；而對保險公司來說，降低理賠頻率也不會吃虧。
A先生說，自己是到無健保醫院進行雷射手術治療，原本以為能申請到的理賠金不多，但因10年以上沒有申請理賠，國壽給付2萬多的理賠金，讓他覺得很開心。
蘋果日報/林巧雁／台北報導 2018/06/28 07:52
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失業仍留保障 保險別輕易解約
經濟不景氣，無薪假及裁員潮也逐漸湧現，壽險業者表示，保戶如果因為收入短少而繳不出保費，千萬別急著解約，善用契約調整，有助於保留保障權益及降低保費損失。
中國信託人壽客服中心主管周治偉說，投保長年期保險商品在投保前3年解約，能拿回的解約金有限，十分不划算，建議保戶在繳不出續年度保費時，先與保險公司客服中心聯絡，詢問商品的保單條款關於契約變更項目的權益後，再作決定。
針對一般長天期壽險契約，保戶至少有4種契約變更選擇保障權益，例如變更為「減額繳清保險」，要保人可以用已累積的保單價值準備金扣除營業費用後的數額，作為一次繳清的躉繳保險費，不必繼續繳費而契約仍然有效，保險範圍與原契約相同，只是基本保險金額會降低。
另外，也可變更為「展期定期保險」，以定期保險的形式，讓保單仍有相同的保險金額。
壽險業者建議，保戶也可減少「基本保險金額」，降低應繳保險費；或變更繳費期別，由一次性的年繳改為半年繳、季繳或月繳，減輕在特定時間內應繳保費負擔。
壽險業者表示，當續期保險費到期未繳交時，保險公司對於年繳或半年繳者會通知，自通知到達翌日起30天內為寬限期，月繳或季繳者則不另行通知，並自保單所載保費應交付日期翌日起30天內為寬限期間，如果被保險人在寬限期內發生事故，保險公司仍要負起理賠責任。
此外，要保人在投保時勾選同意「自動墊繳」者，保險公司會以契約當時的保單價值準備金，自動墊繳應繳保險費及利息，讓保單繼續有效，但是當保單價值準備金餘額不足以墊繳且經通知到達後逾30天仍未交保險費時，保單契約效力會自動中止。
壽險業者說，保戶日後收入如恢復正常，可把握在保單停效兩年內、保險期間屆滿前，提出保單復效申請，保險公司會根據契約條款約定辦理，讓保障完全恢復，不需重買新保單。
中央社記者田裕斌台北 2012/10/10 16:30
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金管會：保單質借留意利息
南山有400億現金 流動性風險低
南山人壽昨日掀起保單質借潮，金管會主秘吳崇權提醒：「保單質借保戶一定要注意利息問題。」儘管金管會改口，不為南山人壽清償能力背書，吳崇權認為，美國國際集團(AIG)獲美國聯準會為期2年融資，保險公司也有責任準備金，保戶的錢可獲得保障，他說：「南山還有400億元現金，不致發生流動性風險。」
審慎處理
南山人壽行天宮分公司到下午5時許，處理保戶已達700多號，還有上百位保戶排隊。一位辦理保單質借保戶說：「不只來保單質借，還有解約、辦理理賠也有呀！我女兒跟我講，南山不會倒，我有資金上需求，才來辦理。」
昨逾700位辦理質借
吳崇權表示，這幾天因網路上訊息，教民眾如不想要失去保障，可利用保單質借把錢領出來，金管會這幾天對南山的了解，確實也發生質借風潮，等到風暴過後，南山經營狀況穩定，才又把錢存回去。
南山人壽保戶最擔心的問題，就是南山會不會倒？南山人壽業務員私下透露，每個保戶打電話來，第一個就是問這個。吳崇權表示，AIG已經獲得美國聯準會融資，且期限是2年，這對保戶是件好事。
遠銀財顧林信成表示，其實質借對南山人壽有利，因在帳面上不屬於資產流失，且南山人壽還有利息可收。吳崇權表示，南山人壽現在還有400億元現金可以應付，還不致發生流動性風險。
吳崇權說，從過去到現在，還沒有保險公司發生倒閉，即使有幾家保險公司發生財務困難，也有人接手，保戶不用擔心。此外，保險公司還有責任準備金，如果發生問題，保戶的錢也不會發生問題。
投資型保單質借有限
吳崇權強調，即使要進行保單質借，也要看手中是什麼樣的保單，像是投資型保單可以質借的錢有限，成數比較低，傳統儲蓄險可以借到的錢較高。
此外，保單質借還要注意利息的問題，林信成表示，保單質借是以日計息，所以保戶只要借錢，就要開始注意利息負擔，而吳崇權表示，其實保單質借的利息也不低，年利息達6%以上，因此，還是要仔細計算利息負擔。
另外，金管會昨再度聲明，壽險業投資型商品並沒有連結到雷曼兄弟發行或保證的結構型債券，且壽險業投資型保單，連結其他機構所發行或者保證結構債，有連結到雷曼兄弟相關商品也非常少。
金管會強調，投資型保單如有連結到雷曼相關商品，只要持有到期，還是100%保本型態。
金管會周三改口，不再為南山人壽的償債能力背書，引發南山人壽的「質借潮」。張界聰攝
蘋果日報【吳靜君╱台北報導】2008年09月19日
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6年養老險 報酬率3%
投資市場起伏大，投資型保單業績褪色，壽險業第二季改推出「保守型」傳統養老保單搶市，以6年資金安全、報酬率可抗通膨、0到70歲單一費率，吸收保守理財族資金。
6年期養老保險一向是本國壽險公司天下，例如遠雄、三商美邦、富邦、國華及中國人壽等都長年主打；但從本季起，國營的台銀人壽首次搶進，且推出具競爭力的商品。
台銀人壽透過銀行保險管道，主推「安心存摺」6年期養老險，保費繳交採躉繳方式（一次繳完所有保費），例如40歲女性客戶一次付清82萬7,800元，6年期滿可領回100萬，6年孳息17萬2,000多元；若換算成利率，年複利為3.2%。
市場目前可跟台銀人壽競爭的商品是遠雄人壽的雄鑽養老險，也採躉繳單一費率，40歲女性一次投入82萬8,000元，6年期滿領回100萬元，年複利一樣有3.2%。不過，55歲以上客戶購買，費率會稍高。
另外，國華人壽的「金磚123」保單、三商美邦人壽的金鑽養老保險，都是同類型保單，國華人壽年年複利有3.1%。三商美邦是採連續繳費兩年，繳費期間，每年可領回保額3%、期滿領回保額2倍，年複利也有3%。
這些壽險保單多透過銀行通路主打，再加上保單的年複利，都有3%以上，被視為兩年定存利率約2.75%的最大競爭對手，不過，金管會嚴禁保單在促銷時跟存款利率對打，因此壽險公司多不敢明顯主打報酬率。
這類型保單以躉繳居多，較適合大筆存款資金投入，且為方便各年齡理財，這種養老儲蓄保險幾乎是不分年齡採單一費率。國華人壽解釋，單一費率可以讓理財運用目標更廣泛，例如，年輕人可藉此累積創業基金、旅遊基金，中壯年族可做退休規畫。
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2008.05.27 03:54 am
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現代新孝子 信託安養晚年
銀行信託金額、期間均可商量，委託民眾逐漸增加
社會情勢明顯變化，年輕人自顧不暇、愈來愈無法寄望，老人家只能自求多福，隨著趨勢變遷，銀行的「老人安養信託」生意，逐漸加溫，詢問電話、委託件數和去年同期相比，增加2成、3成。
最近，銀行的信託部門，接到不少中老年人打來的電話，詢問老人安養信託的作法，和銀行簽約，委託銀行管錢、代為照顧自己老年生活的件數也逐漸增加。
銀行信託部人員說，在這個架構下，由銀行代替孝子，透過信託的作法，照顧老人安養晚年。
實務的作法上，銀行主管說，主要是中老年人先拿出一筆錢，交給銀行管理，同時和銀行約定，按月撥款給自己運用。
像最近有一個實例，一位60歲左右的老伯伯，子女各自成家工作，自己住在安養院。
最近，這位伯伯拿出500萬元委託銀行，要求銀行每個月撥2萬元給安養院，同時，撥1萬元入自己的活儲戶頭，做為零用，契約的存續期間，一直到錢用光、自己往生為止。
兆豐銀信託部科長林子超說，不少老人家身邊有錢，也有子女。但是，這些錢一直擺在身邊，萬一那一天無法自理，像是失智、行動不便時，便無法自行打理，如果這些錢先給了孩子，又會擔心未來，子女如果無法善盡孝養責任，自己變成無依老人，日子難過。
現實生活中，委託銀行最實在，銀行一定依約行事，所有客戶委託的金錢，保證依照客戶的意願、都用在客戶身上，銀行只收取2％、3％的信託管理費，一年3,000元、5,000元不等，視委託金額而定。
目前，包括合庫、一銀、華銀、永豐銀、中國信託、台新銀、玉山銀、兆豐銀，以及其它各家銀行，都有這項老人安養信託的服務，其中，台新銀行的目標理財計畫、永豐銀的MMAR專案，都有很不錯的安養效益。
工商時報 李國煌／台北報導 2008/04/28
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依約給款 契約有彈性
目前，各大主要銀行都有「老人安養信託」的服務，契約很有彈性，一筆拿出、長期累積都可以，500萬、1000萬的錢，要用20年、30年，何時啟動、如何運用，銀行全部照辦。
兆豐銀信託部科長林子超說，信託契約的內容，很有彈性，可以隨著老人家的意思辦理，同時，客戶也可以提早規畫，多儲備一些資金。
以一筆拿出500萬計算，銀行管理期間的收益率是2％，銀行每個月撥2萬元給客戶，這筆錢可以使用超過26年，如果收益率是3％，可以用31年左右。
另外，包括永豐銀的MMAR方案、台新銀的目標理財計畫，名稱不同，但是，也都具有安養信託的功能。
台北富邦銀資深經理蔡孟娟說，想要退休，最重要的是，先要累積一筆資金，才能委託銀行管理，或是趁著年歲還不是很大，仍有收入時，一點一滴存備。
針對累積退休養老的資金，永豐銀副總韓志宇說，永豐銀的MMAR專案，提供客戶利用存款、基金、保險的綜合平台，讓客戶儲備財富，其中，還設有一項機制，客戶可以利用網路下單、扣款買基金。
但是，如果要贖回，一定要跑銀行一趟，臨櫃辦手續，這套機制方便客戶投資儲財、間接打消客戶贖回退出的意願，讓客戶累積更多財富。
另外，台新銀協理陳怜吟說，台新銀的目標理財計畫，客戶簽約以後，每個月定期定額買基金，經過5年、10年、20年，累積一大筆資金以後，再由銀行按月撥付給客戶養老，或是其它用途均可。
客戶透過試算系統，可以很清楚知道，每個月要投入多少錢、累積期間多長，實際累積的資金是多少，可以使用多長的期間，心中有定數，便可好好執行。工商時報 李國煌／台北 2008/04/28
http://money.msn.com.tw/Services/ArticleViewer.aspx?guid=958af8e1-3947-41ab-ba93-8e4bd0a997d5
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年保費1萬有找 適合年輕族群
產險業者設計的健康險，保費將較壽險業所推出的險種便宜，對預算不充足的消費者來說，未來將有更多選擇。
目前壽險業所賣的健康險保單，有1年期、也有長年期（終身型）；且只要是1年期的保單，壽險公司都「保證續保」，不會因為保戶的健康情況變差就不續保。
此外，壽險公司推出的健康險通常是附約性質，搭配的主約包括終身壽險、重大疾病險、分紅保單或投資型保單，保費通常會超過1萬元。
至於產險業只能賣「不保證續保」的保單，也就是說，只要保戶健康轉差，產險公司可能就不承保。
壽險業務員指出，如果是有家族疾病史、遺傳疾病的保戶，選擇壽險業者的健康險會比較好，因為一旦投保中發病，壽險業者的健康險不會出現保險公司不續保的情況。
泰安產險副總經理陳嘉文指出，產險業者推出的健康險，年繳保費可能不到1萬元。
如果是剛出社會不久，20至30歲的年輕族群，由於事業剛起步，經濟情況較不充裕，就可以考慮購買這類型的健康險；如果是30至50歲的上班族，可能已經有壽險附加醫療險保障，如果經濟情況較好，且有提高保額、保障的需求，在兼顧中長期保障的原則下，也可以考慮加買產險業者推出的健康險。
經濟日報╱記者蔡靜紋、陳芝艷／台北 2008.03.26 04:02 am
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